7月度:リベ大に出会って二カ月で変わったこと

香港ドルのコイン お金の話

おはようございます。早朝かなり涼しかったものの、秋田市予想最高気温34度、最低気温22度。晴れ時々くもり、降水確率10%。月末の土曜日です。

YouTubeのおすすめ動画で知った両学長の「リベラルアーツ大学」を退職前から聞き始め、約二カ月が経ちました。もともと資産運用とか金融の知識に興味があり、ベストセラー「投資家が「お金」より大切にしていること」著者の藤野英人さんとお話させていただく機会なども経てようやく実践の場に立てた気がしました。

楽天グループがこんなに

Amazonプライムで年会費を支払うようになってからは、Amazonメインで比較する気もなく電化製品から家具、スニーカーまでネット通販はこちらを使っていました。

楽天市場は、クリスマス時にシュトレンを包むための包装資材を探したり、ポイントがついたら期限までに楽天ブックスで使う程度の使い方でした。後は、Amazonにはないサービスということで楽天トラベルでしたが、旅行の機会も減りさほどチェックはしなくなっていました。

楽天グループがいつの間にか、銀行や証券会社、トラベル、ブックス以外にサービスを広げすべて楽天ポイントに集中できるように囲い込みをしていることに気づかされました。

楽天イーグルスやヴィッセル神戸が勝つとポイントが増える、としたらシーズン中は気にかけておかなくてはという状態です。

お得情報に弱い、損したくない、そういう心理にぐいぐい迫ってきます。

銀行を絞り込む

退職を控えて、コクヨの終活ノートなるものを入手しました。ここから先をどう過ごすか振り返りの気持ちを含めて記入をしながら、銀行が書ききれないことにまずショック。

勤務先に指定されて作った給与振込用の口座だったり、自分が家賃を振り込む際振込手数料をゼロにするために作ったりなどなど。ネットバンクも新規口座作成時のプレゼントに「おまけが欲しい」心がツンツン刺激されていました。

  1. 楽天市場は、楽天カードを使って楽天銀行を引落口座にするとポイントが上乗せになります。久しく使っていなかった楽天銀行の口座を復活させました。
  2. ポストペットになじみのあったネットバンクは、よく考えたら自分の行動範囲とリンクしている経済圏がほとんどないので残高をゼロにして、楽天銀行へ移動。解約手続きは未完。
  3. ゆうちょ銀行は、払出に関して土日も便利で全国に支店があるので緊急時の予備費と「海外旅行用」定額貯金、取引先がゆうちょ銀行振込でそこに必要な額を残して、SBI証券に移動。
  4. 最近どんどん支店を閉鎖している地銀は、昨日解約してきました。すっかり忘れていた定期預金があったので、退職後の国保税と住民税に充てます。
  5. 考え中なのは、自動車税の引落口座にしている信用組合。一年でそれだけの利用なので解約なのかなあ。

銀行は、クレジットカードの引落口座として大手都市銀、地元の地銀(お役所関係の仕事をすると振込先に指定されることが多い)、楽天銀行、新生銀行(振込手数料がかからない)、JAバンク(取引先指定振込口座)、ゆうちょ銀行、懸案事項の信用組合までようやく絞りました。

クレジットカードも減らす

楽天カードをメインに使い始めています。が、ガソリンはENEOSなのでクルマ関係はENEOSカードにまとめようと思います。地方は、クルマなしには過ごせませんが維持費もなかなかかかります。高齢者の老害運転などと言われないよう、いずれクルマは手放したいとは思っています。

Yahooのサービスも多く受けているので、Yahooカードは経費関係で使っていきます。Tポイントのサービス圏もSBIとの絡みで残しておきます。

日ごろの買い物でJAの直売所を使います。JAニコスカードは、所定のお店で常に5%引きになります。クリアしなくてはいけない要件がありますが、新鮮な地元の野菜や果物、お米を毎月5キロずつ買っているとだいたいクリアできます。

使わないようにしたカードは、期限がきたら更新しないようにします。忘れないこと!

証券口座を積極運用

父が亡くなって遺してくれたお金のほとんどが証券口座でした。相続が完了する前に「リーマンショック」であらあらという間に1/3程度の額に。その口座での運用を勧められるままにしていたのですが、ある日どうにも納得がいかなくなりました。

分配金の分、元本が減っているのです。

たまたま秋田に講演でいらしていた藤野英人さんたち「草食投資隊」のみなさまに相談しました。わたしが勘違いしているのか、と。それは勘違いではないこと、ご指導いただいて全額解約。損切りしました。

それがこの度リベラルアーツ大学のコンテンツで知りました。「タコ足分配」というのだと。原資となる充分な利益がないのだから、そうなっちゃいますよね。

そして、そうならない毎月分配型の金融商品の組み合わせが紹介されていました。
年に4回分配される商品を、重ならないように3商品持てば毎月分配金が入ります。もちろん健全性を見て、妥当だと判断してからのことです。

というわけで、J-Reitの三つの銘柄をウォッチしていたのですが、8月分配がいよいよ始まります。不動産関連の商品は今までよくわからないと思いスルーしていましたが、今回勉強させてもらいました。一個目の卵を手に入れることができるかな?

6月末で退職し、7月21日に最後の給与振り込みがありました。源泉徴収票も届きました。いよいよ来月から「国保税」と「住民税」納付が始まります。

これまでは、ポイントやマイルは「おまけ」として「あぶく銭」扱いしていました。が、これからはお金に色はないので「おまけ」分は「利益」として有効活用していきたいと思います。が、まだまだポイントカードやプレゼント情報に弱い日々も続きそうです。

では、今日もすでに暑いです。水分補給忘れずに!また、明日!

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